Наша профессиональная ответсвенность застрахована в РОСНО
Покупайте светодиодные гирлянды. Они экономят электричество и неопасны в плане пожаров.
 |
Жизнь наполнена неожиданностями. Они бывают радостные и неочень. Чтобы работая с нами Вы могли чувствовать себя защищенными, мы застраховали свою профессиональную ответственность на 1 000 000 рублей.
Теперь если во время ремонта или строительства произойдет какая-либо неприятность, Вы от этого ни коим образом не пострадаете. |
Приложение 21 к распоряжению
первого заместителя
Генерального директора -Исполнительного директора
ОАО “РОСНО”
от “17” мая 2001г. № 18/02
ИНСТРУКЦИЯ
О ПОРЯДКЕ УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКОВ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ
СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ по договорам страхования ответственности
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящая инструкция регламентирует действия Центра страхования ответственности (далее – Центр) ОАО “РОСНО” (далее – Общество) при наступлении страховых случаев и решении вопроса о выплате страхового возмещения по договорам страхования ответственности, определяет порядок взаимодействия Центра с филиалами Общества при урегулировании убытков по договорам страхования ответственности, заключенным филиалами Общества.
1.2. При осуществлении работы по урегулированию убытков и решении вопроса о выплате страхового возмещения специалисты по урегулированию убытков Центра (филиала) (далее – ответственный сотрудник Общества) руководствуются в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами, регулирующими порядок и условия проведения страхования ответственности, Правилами страхования ответственности, в соответствии с которыми заключен договор страхования, инструкциями, приказами и распоряжениями Генерального директора Общества и его заместителей.
1.3. Основанием для осуществления страховой выплаты является страховой акт.
Страховой акт составляется ответственным сотрудником Общества на основании заявления Страхователя и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и обосновывающих размер страховой выплаты, и утверждается соответствующим должностным лицом Общества (филиала):
— директором филиала или его заместителем (в пределах лимита страховых выплат по договору и при наличии у него удостоверения сюрвейера, если в штате отсутствует аттестованный сюрвейер) –
по договорам страхования ответственности, заключенным филиалом, при условии передачи Центром филиалу функции осуществления страховой выплаты;
— Генеральным директором Общества, заместителем Генерального директора, курирующим Центр, директором Центра (в пределах лимитов ответственности, установленных доверенностями) — по договорам страхования ответственности, заключенным филиалом, без передачи ему Центром функции осуществления страховой выплаты;
— Генеральным директором Общества, заместителем Генерального директора, курирующим Центр, директором Центра (в пределах лимитов ответственности, установленных доверенностями) – по договорам страхования ответственности, заключенным продающими подразделениями головной компании Общества.
1.4. Для осуществления страховой выплаты по видам страхования ответственности, по которым филиалу Центром передана функция осуществления страховой выплаты, в штате филиала должен быть аттестованный сюрвейер.
1.5. Порядок получения удостоверения сюрвейера сотрудниками филиалов определяется Положением о порядке выдачи удостоверений сюрвейеров по видам страхования ответственности.
1.6. Распоряжением директора Центра по отдельным типовым страховым продуктам при отсутствии в штате аттестованного сюрвейера и при наличии методических материалов, регламентирующих порядок проведения сюрвейя и осуществления страховой выплаты при наступлении страхового случая, функция осуществления страховой выплаты может быть передана филиалу.
1.7. Все организационные мероприятия, необходимые для осуществления страховой выплаты по заключенным филиалом договорам страхования ответственности, связанные со сбором документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и обосновывающих размер страховой выплаты, проводятся филиалом, независимо от передачи Центром филиалу функции осуществления страховой выплаты.
1.8. Страховые выплаты производятся в установленные условиями договора страхования сроки, как правило, в течение 10 дней после получения от Страхователя всех необходимых документов и составления страхового акта, если обстоятельства дела не требуют дополнительного судебного расследования (разбирательства).
1.9. Если по обстоятельствам, связанным с наступлением страхового случая, начато судебное расследование (разбирательство), решение о выплате страхового возмещения или об отказе в страховой выплате принимается, в установленный условиями договора страхования срок, после получения ответственным сотрудником Общества решения суда, установившего ответственность Страхователя по возмещению причиненного вреда (ущерб).
2. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВЫПЛАТ ПО ДОГОВОРАМ СТРАХОВАНИЯ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Процесс урегулирования убытков включает три этапа:
1) установление факта наступления страхового события, предусмотренного в договоре;
2) определение размера причиненного вследствие этого страхового события вреда (ущерба), составление страхового акта и определения размера страховой выплаты;
3) осуществление страховой выплаты.
Каждый этап предполагает осуществление ответственным сотрудником Общества определенных действий.
2.1.Установление факта наступления страхового случая, предусмотренного в договоре.
2.1.1. Страховой случай и его документальное оформление. При поступлении от Страхователя уведомления о наступлении страхового события в установленный договором страхования срок (обычно в течение одного-трех дней с момента страхового события) и предусмотренным в нем способом (по телефону или сообщения о нем любым другим доступным способом – факс, email и т.п.):
1) уведомление регистрируется в Журнале регистрации и учета заявлений о страховых случаях и страховых выплат (далее – Журнал регистрации) с указанием даты сообщения и присвоением порядкового номера (номера п/п), под которым в последствии, если происшедшее страховое событие признается страховым случаем, составляется страховой акт (акт о страховом случае).
2) в Журнале регистрации указываются следующие сведения:
- сведения о Страхователе (Ф.И.О., наименование организации, адрес, телефон, и т.д.);
- данные о договоре страхования (страховом полисе) – номер, серия, дата заключения, срок действия, страховая сумма/лимит ответственности (сообщенные данные уточняются ответственным сотрудником Общества с информацией по КИС (РКИС);
- дата наступления страхового события, предполагаемые сроки и порядок предоставления письменного заявления о выплате страхового возмещения;
2.1.2. Письменное заявления Страхователя о выплате страхового возмещения с указанием фактов (что, где, когда) и обстоятельств, произошедшего страхового события регистрируется в Журнале регистрации с указанием даты его подачи.
2.1.3. В Корпоративную информационную систему (КИС) Общества ответственным сотрудником Центра в течение пяти (5) дней с момента подачи заявления о выплате страхового возмещения вводится информация о наступлении страхового события для формирования резерва заявленных, но не урегулированных убытков (РЗУ), для обеспечения страховой выплаты в связи со страховым событием.
2.1.4. К заявлению Страхователем прилагаются оригиналы и/или копии следующих документов:
- договора (полиса) страхования;
- лицензии на право осуществления соответствующего вида деятельности, устава и свидетельства о регистрации Страхователя - юридического лица или свидетельства о регистрации Страхователя – физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- другие документы, подтверждающие правомочность действий Страхователя при решении вопросов, связанных со страховым событием.
2.1.5. Ответственным сотрудником Общества проводится проверка соответствия указанных в заявлении и в представленных документах обстоятельств происшедшего события признакам и характеру определенного в договоре страхового события, при наступлении которого к Страхователю может быть предъявлено требование о возмещении причиненного вреда (ущерба).
2.1.6. При поступлении уведомления о наступлении страхового события по факультативным договорам перестрахования ответственности, ответственный сотрудник Общества незамедлительно в письменной форме информирует об этом Департамент перестрахования и в течение одного (1) рабочего дня после получения заявления на выплату страхового возмещения направляет в Департамент перестрахования служебную записку о дате и обстоятельствах происшедшего страхового события.
2.2. Составление страхового акта, определение размера причиненного вреда (ущерба) и размера страховой выплаты.
2.2.1. Для определения размера причиненного вреда (ущерба) и признания случая страховым Страхователем должны быть представлены:
1) документы, подтверждающие факт, причины и обстоятельства происшедшего события, вследствие которого причинен вред (ущерб):
- в случае пожара – справка (акт) органов пожарного надзора:
- в случае аварии отопительной, водопроводной или канализационной систем, в том числе с проникновением воды в соседние помещения; взрыве, не вызвавшем пожара – акт (справка) органов аварийной службы или жилищно-эксплуатационной конторы (ЖЭК), ремонтно-эксплуатационного управления (РЭУ), домоуправления и т.п.
- во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших причинение вреда (ущерба) третьим лицам, принимали участие органы МВД, ГИБДД, прокуратуры, другие правоохранительные органы – постановление (протокол) соответствующих следственных органов о возбуждении или копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;
- при стихийных бедствиях - справка органов гидрометеорологической или сейсмологической службы и т.п.;
- в случае причинения финансовых убытков третьим лицам в результате профессиональных ошибок и упущений в деятельности Страхователя – справка (акт) проверки соответствующего контролирующего органа (органа государственной налоговой службы, органами налоговой полиции и т.п.), установившего ошибки Страхователя, допущенные им при осуществлении своей профессиональной деятельности;
- в случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц - оформленные в установленном порядке документы (выписка из истории болезни, листок нетрудоспособности и т.п.) из лечебного учреждения, подтверждающие факт причинения вреда здоровью третьих лиц; свидетельство о смерти;
2) документы, подтверждающие размер причиненного вреда (ущерба):
- в случае причинения имущественного вреда - акт обследования (осмотра) поврежденного имущества, коммерческий акт, аварийный сертификат, заключение экспертной организации (эксперта), акт экспертизы, счет-фактура, заказ – наряд, смета, калькуляция, квитанции, накладные, товарные чеки, справки (заключения) из компетентных государственных учреждений и организаций и т.п.;
- в случае причинения вреда жизни и здоровью - заключение бюро медико-социальной экспертизы о степени утраты потерпевшим профессиональной (или общей) трудоспособности; справка с места работы о среднемесячном заработке потерпевшего за 12 месяцев работы, предшествовавших повреждению его здоровья (если потерпевший на момент причинения вреда не работал – справка о среднемесячном заработке за 12 месяцев до увольнения или данные о заработке работника его квалификации в данной местности, но не менее пятикратного установленного законом МРОТ); документы, обосновывающие дополнительные расходы потерпевшего; заключение медицинской экспертизы о сроке осуществления дополнительных расходов; документы, подтверждающие произведенные расходов на погребение и т.п.
3) Если для признания произошедшего события страховым случаем и определения размера причиненного вреда необходимо вступившее в законную силу решение суда, установившего ответственность Страхователя за причинение вреда третьим лицам, Страхователем должно быть представлено вступившее в законную силу решение суда о взыскании со Страхователя суммы причиненного вреда.
4) Ответственный сотрудник Общества вправе сократить приведенный перечень документов или затребовать у Страхователя дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и (или) определение размера причиненного вреда (ущерба).
2.2.2. После получения всех необходимых документов, ответственным сотрудником Общества осуществляется проверка фактов, связанных с действительностью договора страхования и обстоятельств, которые могут стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения:
- проверяется полнота и своевременность поступления страховых премий по договору или первого страхового взноса;
- соблюдение предусмотренного договором страхования срока уведомления Страховщика о наступлении страхового события;
- достоверность сообщенных Страхователем Страховщику сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска или не сообщение Страхователем о ставших ему известными в период действия договора страхования значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при его заключении, существенно влияющих на увеличение степени риска;
- наступление страхового случая в результате умысла (а в предусмотренных законом случаях – грубой неосторожности) Страхователя; непринятие Страхователем мер по уменьшению причиненного в результате страхового случая вреда (ущерба).
2.2.3. С учетом специфики конкретного страхового события, соответствующим структурным подразделением Общества, может быть осуществлен комплекс специальных мероприятий по проверке достоверности сообщенных Страхователем сведений и обстоятельств наступления страхового случая.
2.2.4. При наличии достаточных оснований для признания факта наступления страхового случая ответственным сотрудником Общества оформляется страховой Акт, который является основанием для выплаты страхового возмещения.
2.2.5. После составления страхового Акта по договорам страхования, заключенным продающими подразделениями головной компании Общества, для получения заключения о правомерности принятого решения специалист Центра направляет в Юридический департамент служебную записку с приложением к ней копий следующих документов:
а) страхового Акта;
б) документов, связанных с урегулированием убытка по страховому случаю.
2.2.6. При наличии оснований для отказа в выплате страхового возмещения, ответственным сотрудником Общества составляется письмо Страхователю произвольной формы (мотивированный отказ в страховой выплате) с указанием причин, послуживших основанием для принятия отрицательного решения, и ссылкой на конкретные положения Правил страхования и нормы законодательства Российской Федерации.
2.2.7. По всем страховым событиям специалистом Центра направляется в Юридический департамент служебная записка с приложением письма Страхователю с мотивированным отказом в страховой выплате и копий документов, послуживших основанием для такого решения, для получения заключения о правомерности принятого решения по договорам страхования, заключенным продающими подразделениями головной компании Общества.
2.2.8. После получения из Юридического департамента заключения о правомерности принятого Центром решения, документы, послужившие основанием для принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения, передаются в продающее подразделение Общества, заключившее договор, для направления Страхователю соответствующего сообщения.
В графе “Примечание” Журнала регистрации и учета заявлений о страховых случаях и страховых выплатах делается соответствующая отметка.
2.3. Осуществление страховой выплаты.
2.3.1. Страховая выплата производится по предъявлении потерпевшим лицом (Выгодоприобретателем) документов, подтверждающих его право на получение страхового возмещения:
- удостоверение личности потерпевшего, его наследников, лица фактически осуществившего погребение потерпевшего в случае его смерти (паспорт и т.п.);
- доверенность, подтверждающая правомочность действий иного лица на получение страхового возмещения;
- свидетельство о праве собственности на поврежденное имущество (приватизационное свидетельство, выписки из домовой книги и лицевого счета и др.); документы, удостоверяющие вступление в права наследования; перевозочные документы; спецификации и другие документы, согласно которым лицо вправе распоряжаться имуществом, которому причинен ущерб и т.п.
2.3.2. Документы на выплату страхового возмещения удостоверяются печатью Общества (филиала) и передаются ответственным сотрудником Общества в соответствующие структурные подразделения Общества (филиала) в следующем порядке:
- оригинал страхового Акта и пакет документов, связанных с урегулированием убытка – в бухгалтерию для осуществления выплаты страхового возмещения и проставления отметки о страховой выплате на страховом Акте;
- копию страхового Акта и копии документов, связанных с урегулированием убытка – в архив для передачи на постоянное хранение;
2.3.3. Оригинал экземпляра Договора страхования (страхового полиса) после осуществления страховой выплаты возвращается Страхователю.
2.3.4. После передачи в бухгалтерию документов для осуществления страховой выплаты информация о выплате страхового возмещения по договору страхования в течение пяти (5) дней вводится ответственным сотрудником Центра в Корпоративную информационную систему (КИС) Общества для учета произведенных выплат страхового возмещения.
Информация о произведенных страховых выплатах в филиале ежемесячно, к 5 числу месяца, следующего за отчетным, направляется в Центр регионального управления (ЦРУ) для обеспечения ее ввода в течение 5 дней в КИС Общества.
2.3.5. В Журнале регистрации и учета заявлений о страховых случаях и страховых выплатах фиксируются сведения о выплате страхового возмещения (размер страховой выплаты и суммы причиненного вреда (ущерба); дата передачи документов для осуществления страховой выплаты в бухгалтерию Общества (филиала); форма выплаты (наличная или безналичная)).
2.4. После выплаты страхового возмещения ответственный сотрудник Общества:
2.4.1. Получает из бухгалтерии в течение трех (3) дней данные о сумме и дате произведенной страховой выплаты.
2.4.2. Сведения о заявленных, но не урегулированных убытках, ежеквартально, к 10 числу месяца следующего за последним отчетным месяцем квартала, представляются филиалом в Центр регионального развития для их обобщения, ввода в КИС Общества и направления в Экономический Департамент Общества.
2.4.3. После урегулирования страхового случая и выплаты страхового возмещения по рискам, перестрахованным Департаментом перестрахования, ответственный сотрудник Общества направляет в Департамент перестрахования служебную записку с приложением к ней копий следующих документов:
а) утвержденный страховой Акт;
б) платежное поручение Общества о перечислении страхового возмещения потерпевшему;
в) копии всех документов, связанных с урегулированием убытка и выплатой страхового возмещения по страховому случаю.
2.4.4. Ежемесячно, к 10 числу месяца следующего за отчетным, ответственный сотрудник Общества направляет в Департамент перестрахования сведения о выплаченных суммах страхового возмещения, для составления бордеро-счетов убытков по рискам, перестрахованным облигаторно, для выставления их Перестраховщикам на перечисление ими суммы возмещения, соответствующей их долям.
|
